住房贷款利率回落！央行最新数据：房地产开发贷款环比多增，消费贷款利率大幅下降

中国人民银行5月6日发布2022年一季度金融机构贷款投向统计报告。住房最新增消报告显示，贷款一季度末，利率率金融机构人民币各项贷款余额201.01万亿元，回落同比增长11.4%；一季度人民币贷款增加8.34万亿元，央行同比多增6636亿元。数据

人民银行表示，房地发贷费贷幅下一季度人民银行继续引导金融机构加大对实体经济的产开信贷支持力度，在“量升价降”的款环款利同时实现结构进一步优化。一季度人民币各项贷款新增8.34万亿元，比多同比多增6636亿元，住房最新增消多增较多。贷款企业和个人贷款利率普遍回落。利率率从贷款投向结构看，回落金融业较好地实现了对国民经济重点领域和薄弱环节的央行有力支持。

个人住房贷款利率回落

从一季度数据看，房地产开发贷款环比多增，个人住房贷款利率回落。报告显示，2022年一季度末，人民币房地产贷款余额53.22万亿元，同比增长6%，比上年末增速低1.9个百分点；一季度增加7790亿元，占同期各项贷款增量的9.3%，占比较上年全年水平低9.8个百分点。

一季度末，房地产开发贷款余额12.56万亿元，同比下降0.4个百分点，增速比上年末低1.3个百分点；一季度增加2900亿元，比上年四季度多增4414亿元。个人住房贷款余额38.84万亿元，同比增长8.9%，增速比上年末低2.3个百分点。3月份，新发放个人住房贷款利率为5.42%，比年初低17个基点。

同时，报告显示，住户贷款增速减缓，消费贷款利率大幅下降。一季度末，本外币住户贷款余额72.37万亿元，同比增长10.1%，增速比上年末低2.4个百分点；一季度增加1.26万亿元，同比少增1.3万亿元。3月份，新发放住户其他消费贷款利率为7.68%，比年初和上年同期分别低67和41个基点。

人民银行表示，在消费领域，金融机构通过降低贷款利率积极推动活跃个人消费。一季度，个人住房贷款利率回落，3月份新发放个人住房贷款利率为5.42%，比年初低17个基点。消费贷款利率降幅更大，比年初下降了67个基点，有助于进一步发挥消费对经济循环的牵引带头作用。

支持首套和改善性住房需求

金融管理部门近期密集发声，释放出支持刚性和改善性住房需求的重磅信号。人民银行日前表示，执行好房地产金融审慎管理制度，及时优化房地产信贷政策，保持房地产融资平稳有序，支持刚性和改善性住房需求。

银保监会表示，要督促银行保险机构坚持“房子是用来住的、不是用来炒的”定位，因城施策落实好差别化住房信贷政策，支持首套和改善性住房需求，灵活调整受疫情影响人群个人住房贷款还款计划。

多位专家分析，预计后续房地产领域会有各类支持内容逐步落地，地方有关部门将继续因城施策，根据不同地区的情况，调整房地产限贷限购政策，满足合理的刚需和改善型需求。

易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，后续政策在房企和购房者两端都会给予支持。同时，在贷款金额和贷款成本即利率方面都会朝着有助于市场活跃和稳定的方向发展。“当前房地产市场趋稳的条件更加成熟，后续各地银行系统支持房地产的工作也会进一步强化，值得市场期待。”他说。

绿色贷款保持高速增长

报告显示，绿色贷款保持高速增长。一季度末，本外币绿色贷款余额18.07万亿元，同比增长38.6%，比上年末高5.6个百分点，高于各项贷款增速27.6个百分点，一季度增加2.05万亿元。其中，投向具有直接和间接碳减排效益项目的贷款分别为7.79万亿和4.22万亿元，合计占绿色贷款的66.5%。

分用途看，基础设施绿色升级产业、清洁能源产业和节能环保产业贷款余额分别为8.27万亿、4.74万亿和2.32万亿元，同比分别增长31.3%、39.3%和58%。分行业看，电力、热力、燃气及水生产和供应业绿色贷款余额4.82万亿元，同比增长29.2%，一季度增加3427亿元；交通运输、仓储和邮政业绿色贷款余额4.36万亿元，同比增长13.2%，一季度增加2334亿元。

中国金融学会绿色金融专业委员会主任、北京绿色金融与可持续发展研究院院长马骏日前表示，绿色信贷、债券的增长率未来几年可能会有一些放缓，但总体看它们的增长速度仍会很高。“未来10年内都会远远高于GDP增速，因为绿色经济占整体经济的比重还会不断提升。”他说。

报告还显示，普惠金融领域贷款保持较快增速，信用贷款占比提升，新发放贷款利率继续降低。2022年一季度末，人民币普惠金融领域贷款余额28.48万亿元，同比增长21.4%，比上年末低1.8个百分点；一季度增加1.98万亿元，同比多增178亿元。

人民银行表示，一季度普惠小微贷款同比增长24.6%，其中对个体，也就是个体工商户和小微企业主贷款同比增速是21.3%，均比各项贷款增速高出10个百分点以上。“这些贷款的投放有力支持了对小微企业和个体工商户的纾困帮扶，有利于稳住市场主体。”人民银行称。

此外，工业是稳住宏观经济大盘的重要支撑，基础设施建设是提振投资需求的重要领域。金融体系有力保障了制造业高质量发展和重大基础设施建设的资金需求。

报告显示，工业中长期贷款增速较高，基础设施业中长期贷款增速平稳。一季度末，本外币工业中长期贷款余额14.39万亿元，同比增长20.7%，增速比各项贷款高9.7个百分点，比上年末低1.9个百分点；一季度增加9409亿元，同比多增249亿元。其中，重工业中长期贷款余额12.32万亿元，同比增长19.7%，增速比上年末低1.8个百分点；轻工业中长期贷款余额2.07万亿元，同比增长27.1%，增速比上年末低2个百分点。