员工与客户有非正常资金往来 浙江松阳农商行被开百万罚单

6月16日，员工有非阳农银保监会丽水监管分局披露的客户行政处罚信息显示，浙江松阳农村商业银行股份有限公司（以下简称“浙江松阳农商行”）因3项违法违规行为被罚100万元，正常资金相关责任人被警告。江松

罚单显示，商行浙江松阳农商行被罚案由主要为：第一，被开百万关联方管控不审慎；第二，罚单违规发放借名贷款；第三，员工有非阳农员工管理缺位，客户员工与信贷客户发生非正常资金往来。正常资金同时，江松由于叶明栋是商行违法违规行为三的直接责任人，被予以警告。被开百万

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，罚单浙江松阳农商行的员工有非阳农相关行为严重违反了审慎经营规则。

银柿财经记者注意到，这并非浙江松阳农商行今年首次被罚。银保监会丽水监管分局在今年1月发布的罚单显示，该行因信贷管理不审慎并形成风险，被罚款25万元人民币。

据了解，浙江松阳农商行创立于1954年，2017年5月正式改制成为农商行。该行公布的数据显示，截至2022年4月，该行各项存款余额85.38亿元，占全县市场份额的36.95%；各项贷款余额73.29亿元，占全县市场份额的35.18%。虽然在本土成绩良好，但是，从罚单来看，这家农商行也存在着中小银行内控不严的通病。

银保监会在此前下发的2021年上半年银行保险机构涉刑案件情况中指出，与其他银行机构相比，中小银行机构内控水平整体较薄弱，诱发案件的内在因素比较多，案发数量仍处高位。

银保监会还表示，中小银行机构内源性问题突显，存在因体制机制性矛盾导致系统性案件；还存在经营定位出现偏差，信用风险管理不到位，盲目“垒大户”，贷款业务投资化，资金业务通道化，贷款、同业领域案件频发。

对此，上海金融与发展实验室主任曾刚认为，这是因为相当数量的中小银行尚未建立起科学的激励约束机制，在这种情况下，银行经营层的薪酬往往与短期经营业绩关联，致使银行经营层过度注重短期利益而忽视银行的长远发展，经营行为短期化。“如果同时存在约束不到位的情况，缺乏权力制衡的经营层有较强的动机从事机会主义行为，加大银行的潜在风险。”

“中小银行应该优化激励约束机制，制定可持续的利润分配政策。”曾刚表示，按照收益与风险兼顾、长期与短期并重、精神与物质兼备的原则，不断完善业绩考核机制，有利于可持续发展和战略目标实现。

（银柿财经）