银保监会规范商业养老金融业务

每经记者 袁园 每经编辑 廖丹 

5月10日，银保养老业务银保监会官网发布消息称，监会金融银保监会已于近日印发《关于规范和促进商业养老金融业务发展的规范通知》（以下简称《通知》），对商业养老金融的商业业务规则作出原则性规定，提出建立多元发展格局，银保养老业务支持银行保险机构开展个人养老金业务，监会金融倡导银行保险机构稳步推进商业养老金融发展。规范

《通知》一共十三条，商业主要包括四方面内容：一是银保养老业务明确了商业养老金融的发展理念，支持和鼓励银行保险机构发展相关业务，监会金融丰富产品供给。规范二是商业突出养老属性，规定了银行保险机构开展商业养老金融业务的银保养老业务基本标准和原则。三是监会金融强调银行保险机构要充分披露信息，开展消费者教育，规范培育养老金融理念。四是对银行保险机构开展商业养老金融业务组织实施、管理机制、费用政策等方面提出了基本要求，并明确了不规范业务的清理安排。

具体来看，《通知》支持和鼓励银行保险机构依法合规发展商业养老储蓄、商业养老理财、商业养老保险、商业养老金等养老金融业务，向客户提供养老财务规划、资金管理、风险保障等服务，逐步形成多元主体参与、多类产品供给、满足多样化需求的发展格局。

但同时也要求，银行保险机构开展商业养老金融业务应体现养老属性，产品期限符合客户长期养老需求和生命周期特点，并对资金领取设置相应的约束性要求。银行保险机构应在产品合同中与客户对特殊情形下的流动性安排作出明确约定，但不得以期限结构化设计等方式变相缩短业务存续期限。对于符合《通知》规定的商业养老金融产品，银行保险机构可在产品名称和营销宣传中使用“养老”字样。其他金融产品不得在名称和营销宣传中使用“养老”或其他可能造成混淆的字样。

《通知》强调，银行保险机构应当按照依法合规、稳妥有序、保护客户合法权益的原则，对名称中带有“养老”但不符合通知规定的金融产品进行更名或清理，并于2022年6月30日前向监管部门报送整改情况。